Blogs

৪.৮ লাখ থেকে ৭.০৯ লাখ: EDGEBDMF-এ ৮ বছরের SIP-এর একটি বাস্তব উদাহরণ

By Raisa Khan

Junior Analyst

EDGE AMC Limited

Posted on: 09 Sep, 2026

একটি বাস্তব ফান্ডের ইতিহাস, কোনো ক্যালকুলেটরের অনুমান নয়

বেশিরভাগ SIP নিয়ে লেখা আর্টিকেলে একটি ধরে নেওয়া রিটার্ন হার দিয়ে ক্যালকুলেটর দেখানো হয়। আমাদের এই আর্টিকেলে একটি সত্যিকারের ফান্ডের প্রকৃত ইতিহাস ব্যবহার করা হয়েছে।

EDGE Bangladesh Mutual Fund (EDGEBDMF) ২০১৮ সালের আগস্টে EDGE AMC-এর ফ্ল্যাগশিপ ব্যালেন্সড ফান্ড হিসেবে যাত্রা শুরু করে, যেখানে বিনিয়োগ তালিকাভুক্ত ইক্যুইটি এবং স্থায়ী আয়ের মধ্যে ভাগ করা হয়। শুরু থেকেই এই ফান্ড তার ফ্যাক্ট শিটে একটি সমষ্টিগত (cumulative) রিটার্নের সংখ্যা প্রকাশ করে আসছে। এটি এমন একটি সংখ্যা যা কোনো কাল্পনিক SIP ক্যালকুলেটর দিতে পারবে না, কারণ এটি কোনো মডেলের হিসাব করা তাত্ত্বিক রিটার্ন নয়; এই রিটার্ন হলো মহামারি, বাজারের সংশোধন এবং পরবর্তী পুনরুদ্ধারের মধ্য দিয়ে বাস্তবে যা ঘটেছে তার ফল।

মাসিক ৫,০০০ টাকার কিস্তিতে আসলে কী ঘটেছিল

কেউ যদি EDGEBDMF চালু হওয়ার মাস থেকেই প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা করে SIP শুরু করতেন এবং কোনো বিরতি ছাড়াই চালিয়ে যেতেন, তাহলে প্রতিটি মাসিক কিস্তি সেই সময়ের NAV অনুযায়ী ইউনিট কিনত। ডিভিডেন্ড হয় নগদে দেওয়া হতো, অথবা Cumulative Investment Plan (CIP)-এর মাধ্যমে আবার বিনিয়োগ করা হতো। আর পুরো বিনিয়োগের মূল্য ফান্ডের পোর্টফোলিওর সাথে ওঠানামা করত — বেশিরভাগ বছরে বেড়েছে, আবার বাজার খারাপ থাকা সময়গুলোতে কমেছেও।

এই বাস্তব উদাহরণ থেকে যা বোঝা যায়, তা হলো টাইমিংয়ের চেয়ে নিয়মিততাই বেশি গুরুত্বপূর্ণ। যেসব বিনিয়োগকারী মন্দা বা স্থবির সময়েও তাদের SIP চালু রেখেছিলেন, তারাই পরবর্তী পুনরুদ্ধারের সময় সবচেয়ে বেশি লাভবান হয়েছেন। কারণ তারা তখনও ইউনিট কিনছিলেন — কিছু ইউনিট তো বেশ কম দামেই কেনা হয়েছিল। ফান্ড চালুর সময় থেকে শুরু হওয়া মাসিক ৫,০০০ টাকার SIP আজ (প্রায় ৮ বছরে) দাঁড়িয়েছে ৭,০৯,২৫২ টাকায়। এই সময়ে গ্রাহক মোট বিনিয়োগ করেছেন ৪,৮০,০০০ টাকা, অর্থাৎ লাভ হয়েছে ২,২৯,২৫২ টাকা।

শৃঙ্খলাবদ্ধভাবে সঞ্চয় ও বিনিয়োগ করলে চক্রবৃদ্ধি হারের সুবিধায় বড় অঙ্কের টাকা জমা হতে পারে। আমরা প্রায়ই এই বিষয়টি উপেক্ষা করি এবং হয় বেশি খরচ করে ফেলি, অথবা সঞ্চয়ের টাকা ব্যাংক অ্যাকাউন্টে অলসভাবে ফেলে রাখি। EDGE-এর মতো একটি AMC-এর সাথে একটি সাধারণ SIP এই সমস্যার সমাধান দিতে পারে।

কেন এটি একটি প্রক্ষেপণের (projection) চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ

একটি ফান্ডের প্রকৃত ইতিহাস, বছরে ১০% হারে সমান রিটার্নের কোনো মসৃণ প্রক্ষেপণের চেয়ে অনেক বেশি সৎ চিত্র দেয়। এতে চক্রবৃদ্ধি বৃদ্ধি এবং ওঠানামা — দুটোই দেখা যায়, যা একজন বিনিয়োগকারী প্রকৃতপক্ষে গ্রহণ করেন। তাই বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এটি কোনো আদর্শায়িত (idealized) চার্টের চেয়ে অনেক বেশি ন্যায্য ভিত্তি।

সচরাচর জিজ্ঞাসা (FAQ)

প্রশ্ন: অতীত পারফরম্যান্স কি ভবিষ্যতের রিটার্নের পূর্বাভাস দেয়?

উত্তর: না। EDGEBDMF-এর ঐতিহাসিক রিটার্ন সেই নির্দিষ্ট সময়ে যা ঘটেছিল তা প্রতিফলিত করে, এবং এটি ভবিষ্যৎ পারফরম্যান্সের কোনো নিশ্চয়তা নয়। EDGEBDMF পেজে গিয়ে আপনি ঐতিহাসিক পারফরম্যান্স দেখতে পারবেন।

প্রশ্ন: আমি কি প্রতি মাসের সঠিক হিসাব দেখতে পারি?

উত্তর: হ্যাঁ। EDGE edgeamc.com-এ NAV-এর ইতিহাস এবং ফান্ড ফ্যাক্ট শিট প্রকাশ করে, এবং নিবন্ধিত হওয়ার পর ইনভেস্টর পোর্টালে আপনি নিজের ব্যক্তিগত SIP বৃদ্ধির চার্টও দেখতে পাবেন।

EDGE ইনভেস্টর পোর্টাল-এর মাধ্যমে মাসিক মাত্র ১,০০০ টাকা থেকে EDGEBDMF-এ SIP শুরু করুন।

লিংক সমূহ

• EDGE Bangladesh Mutual Fund (EDGEBDMF)
• ইনভেস্টর পোর্টাল
• SIP vs. Lump Sum
• Systematic Investment Plan (SIP)
• EDGE SIP ক্যালকুলেটর

এই আর্টিকেলের সংখ্যাগুলো ৯ আগস্ট, ২০২৬ পর্যন্ত হিসাব করা হয়েছে।

দাবিত্যাগ: বিনিয়োগ বাজার ঝুঁকির সাপেক্ষে। অতীত পারফরম্যান্স ভবিষ্যৎ পারফরম্যান্সের সূচক নয়। এই আর্টিকেলটি সাধারণ তথ্যমূলক এবং কোনো নির্দিষ্ট ফান্ডের জন্য বিনিয়োগ, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ নয়। ট্রাস্টি বোর্ডকে তাদের নিজস্ব পরিস্থিতি ও আইনি দায়বদ্ধতা সম্পর্কে স্বতন্ত্র পেশাদার পরামর্শ নেওয়া উচিত।